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理财魔方上线智能保险业务覆盖中产阶级智能财

  6月20日,理财魔方宣布上线智能保险业务,与原有的活期理财、稳健投资、长期投资一起,共同形成多账户的财富管理系统。

  理财魔方此次推出的“保险魔方”服务会采用AI+专家的方式,从确认需求到协助投保的不同阶段,由AI或者专家或者二者结合提供不同侧重的服务,最大化避免传统保险代理人佣金导向的推销方式,专注寿险、重疾、意外等保障型保险。

  理财魔方创始人兼CEO袁雨来认为,标准化资产崛起,中产需求的爆发、资管新规的发布、人工之智能垂直应用的成熟,共同形成“天时、地利、人和”的局面,财富管理正在进入黄金时代,而如今的理财魔方已经远非“智能投顾”公司,而是一家“基于人工智能,为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务的科技金融公司”。

  数据显示,2017年中国内地保险收入达到5414亿美元,超过日本位列全球第二。但保险密度、保险深度还没有达到世界平均水平。

  保险密度(保费收入/人口数量)反应的是平均一个人花多少钱买保险,中国内地该值为384美元,只有球球平均水平的59%;保险深度(保费收入/GDP)反映了保险业在整个国民经济中的地位,中国内地该值为4.57%,和全球平均水平差1.56个百分点。就像原保监会副主席魏迎宁说的,“我们是保险大国,但还不是保险强国。

  毕马威发布的报告《2018金融科技发展脉搏》认为,2018年保险科技作为一个细分领域迅速成熟,2019年亚洲迎来保险科技投资的巨大增长,而人工智能及机器学习技术将重新定义保险业务。

  从用户角度,可靠、低价且科学的保险规划是家庭抵御风险的刚性需求。由于部分线下代理人专业素质不够、销售意图过强等原因,很多用户不明就里地买了不合适的保险产品:保费过高、保额不够,或者保障作用非常有限的理财型保险。

  随着互联网保险的兴起,很多拥有保险意识的用户开始在网络上选择保险,但是保险产品琳琅满目,保险条款枯燥难懂,完全依靠自己的判断选择保险的用户也有诸多困难。

  在此之前,理财魔方先后推出了长期投资、稳健理财、活期现金,加上最新上线的保险保障,已经能够完整覆盖家庭财富管理的全部需求。

  据了解,活期现金账户理财魔方对应的产品是银行存款和货币组合,收益率为3.5%-4%,具有安全灵活的特点,可用于家庭3-6个月的生活消费;

  稳健理财账户理财魔方对应的产品是投资于债券基金和货币基金的稳健组合,以及券商理财,收益率为5%-5.5%,具有安全稳健,收益稳定的特点,可用来应对家庭教育、养老等长期需求;

  长期投资账户理财魔方对应的产品是智能组合,投资于A股、美股、港股、债券、货币、黄金、原油等资产类型,收益率为7%-16%,通过风险分散、智能匹配和指导调仓,达到低波动,有底线,风险可控,收益可期的特点,可以为家庭创造长期的财产性收入;

  保险保障账户则对应理财魔方的保险产品,是防范意外重疾风险造成的家庭财务缺口必不可少的工具。

  除此之外,理财魔方还有瞄准家庭全生命周期的VIP服务,提供更专业的家庭资产诊断、收支规划,以及投资方案和理财计划。

  “我们一直相信AI可以改变整个财富管理行业,特别是标准化资产为主导的财富管理黄金时代,我们会通过数据和算法帮助我们的用户持续优化财富人生。”袁雨来说。

  清华大学五道口金融学院常务副院长廖理认为,无论在美国市场还是中国市场,智能投顾主要起到两方面作用:其一,降低投资顾问的门槛和收费,其二,提升投资顾问的专业性。

  作为科技金融以及普惠金融的重要领域之一,智能投顾在2016-2017年经历了一个快速发展的时期,创业公司、银行、券商纷纷推出相应的产品。

  袁雨来认为,由于中国理财市场缺乏大量专业的理财顾问,也没有几十年的时间来培养这些理财顾问,浮动收益类财富管理只能依靠智能投顾。

  理财魔方从创立之初便确立了用人工智能管理投资理财、尤其是浮动收益理财的目标。理财魔方成立于2014年12月,创始人袁雨来是清华大学计算机系博士、大数据与人工智能专家,联合创始人马永谙是对外经贸大学经济学硕士,具有14年证券从业经验,是基金投资行为研究与基金数量化分析的专家。

  2017年4月理财魔方推出智能投顾3.0版本,通过智能客户分析与管理系统了解用户风险承受能力底线,通过智能投资管理系统保证投资组合在用户底线之上运行,两个系统共同作用实现了全AI驱动、千人千面、个性化的效果。

  2018年下半年到2019年,部分创业公司放弃个人用户转向为机构客户提供技术服务,也有部分创业公司停止运营,智能投顾的行业关注度逐渐下降。袁雨来认为智能投顾过去一年遇到问题,除了外部环境不佳,也有投资收益和最大回撤控制未达用户预期的原因,而理财魔方风险控制和收益率保持在良好的水平,人均交易总额增长100%,复购率从300%增长至500%。

  “智能投顾并非一个行业,财富管理才是。”袁雨来很早之前就在很多场合表达过这个观点。

  袁雨来将理财魔方过去一年的成绩称为“高筑墙,广积粮”,2018年8月完成4000万元A轮融资,2019年2月完成A+轮融资,获得基金销售牌照和全国保险代理牌照,与浦发银行、平安科技等金融机构达成合作。

  贝莱德是全球规模最大的资产管理集团、风险管理及顾问服务公司之一,为机构及零售客户提供服务,截至2019年3月31日,贝莱德在全球管理的总资产达6.52万亿美元。最核心的技术是一套名为阿拉丁的风险分析管理系统,依靠该系统,贝莱德成功地避开了2008年金融危机的冲击。

  而从投资角度,理财魔方智能组合采用的是全天候策略,强调科学配置的原则和重要性,代表人物是桥水基金的达里奥。理财魔方根据中国的情况对其进行了优化,依靠AI模型和系统构建投资组合,通过主动风控控制最大回撤,规避极端的风险。返回搜狐,查看更多

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